Už po několikáté jsem se setkal s touto situací, která mě donutila reagovat. Setkávám se s lidmi, kteří se investic bojí natolik, že raději volí „bezpečí“ penzijního připojištění. To je zcela pochopitelné, protože každý má jinou toleranci k riziku a preference ohledně svých financí. Přitom nevědí, že jejich nové „lepší“ penzijko, tedy Doplňkové penzijní spoření, je vlastně investice – a to se stejným rizikem, jaké se jim snažíme vysvětlit my. 
Tady jsou klíčové momenty, které mě dostaly:
Penzijko jako jistota: Mnozí klienti stále věří, že penzijní připojištění je méně rizikové než investiční fondy. Banka jim „pro jistotu“ doporučí přechod ze starého penzijka na Doplňkové penzijní spoření (DPS), kde si volí investiční strategii, která by měla vydělávat více, což je pro klienta určitě dobré doporučení.
Když lepší znamená „stejné riziko“: Když jsem klientům vysvětlil, že jejich nové, lepší penzijko (DPS) investuje v podstatě stejně jako náš fond INDEXIT – byli šokovaní. Prostě jde o hru s názvy – jiný obal, ale podobný obsah. Už samotný název ‘Doplňkové penzijní spoření’ – tedy slovo ‘spoření’ – může v lidech evokovat pocit garance, což byl zřejmě záměr. Ale je to tak správné?
Investiční dotazník jen jako formalita: A co je nejlepší? Při vyřizování tohoto „lepšího“ penzijka vyplňují investiční dotazník, ale vlastně ani nevědí proč. „Paní z banky to za mě udělala, abych měl lepší produkt,“ říkají. 
Jak je to možné? Jak jsme se dostali sem?
Bankovní poradci jako “guruové” bezpečí: Klienti spoléhají na bankovní poradce, ale málokdo si ověřuje, co vlastně podepisuje.
Riziko nebo bezpečí? Vnímání rizika je subjektivní, a bohužel často záleží spíš na tom, jak se to celé podá, než co skutečně produkt obsahuje.
A co vy, máte “to lepší” penzijko? Není čas se na něj podívat trochu blíž?
David Hercig 20.11.2024